當舖汽車貸款資產池的信用風險分析

汽車貸款資產池的信用風險分析
汽車貸款資產池信用風險通過對組合進來的貸款的歷史償還記錄進行評估而判定，組建資產池時的貸款挑選原則構成資產池信用質量分析的必要因素。此外，由於汽車貸款的授信及償還作業並非標準化，因此，不同貸款人所發放的貸款及其組合的信用品質可能出現極大差異。在證券化交易的信用評估過程中，應重視各貸款人的授信政策（包括其信用評分系統）、授信管理等；同時還應詳盡分析這些貸款資產所具有的獨特的法律風險。當舖借錢借款借貸汽車借款汽車貸款中古車貸款車貸二胎房貸1. 貸款的追索權和擔保
在採用相同授信標準的情況下，追索型貸款或擔保貸款的風險一般較無追索權貸款或信用貸款低。追索型貸款可由對某些第三方進行追索的方式而獲得信用支持，優先保障授信方所承受的損失。通常情況下為貸款提供追索權或擔保的第三方就是汽車銷售商，因此若汽車銷售商本身財務穩健，則汽車銷售商將承擔汽車返還所產生的絕大部分損失。
2.貸款授信標準及授信方式
鑑於歷史資料可能無法永遠顯示出汽車貸款組合中的既有風險，應對發起人的貸款授信準則及其執行情況應加以嚴格審查，以確定歷史損失率是否有助於了解未來的汽車貸款績效。
汽車貸款的授信方式分為直接與間接兩種。在直接授信方式中，貸款人會與借款人見面並通過訪談等形式來直接判別借款人的信用良莠；但在間接授信方式下，貸款人可能永遠不會與借款人照面，而通過審查汽車經銷商提供的借款人資料、調查借款人的信用記錄及工作歷史等途徑對其進行信用評估。判定間接授信是否會對一樁資產擔保交易帶來額外風險