徵信系統建設改善社會誠信環境

徵信系統建設改善社會誠信環境
一、社會誠信體係與擬議中的全國征信系統的關係
目前大家對於徵信和信用的問題談論很多。實際上,信用所解決的問題比徵信的範圍大得多。比如:往汽油裡兌添加劑,或者往豬肉中註水,這些行為顯然違反了起碼的商業道德。又比如,某商家在商業運作中不守信用,不兌現曾經答應的承諾,這種行為涉及到的雖然和信用有關,但並不是擬議中的徵信系統所要解決的問題。徵信系統所要解決的是非常直接、非常簡單的與信貸、貸款、賒帳、延期付款相關的問題。徵信系統不可能解決社會中所有的信用問題,它只是從商業,特別是金融行為和信貸行為的角度試圖對此問題的解決提供一些幫助,所以,兩者有著明顯得的區別,我們不應該把對社會誠信的所有期望加載到擬議中的全國征信系統中去,這個徵信系統無法完成這樣的任務,否則,有可能使得徵信系統的使用變得庸俗化和簡單化。徵信社徵信外遇
個人徵信和企業徵信
個人徵信和企業徵信二者都有信用的問題、貸款的問題和風險的問題,也都有評估的問題。但這兩者是非常不一樣的。企業貸款的基本特點是數據來源和數據結構比較複雜,每一筆貸款的金額比較大,但貸款的筆數卻不大。而個人貸款的數據來源比較統一,貸款的筆數非常龐大,但每一筆的貸款金額並不大。因此,這兩者是截然不同的兩個研究對象,其研究方法也很不一樣。
企業貸款由於數據比較複雜,沒有辦法採用一個或幾個數學模型對企業的行為進行基本的刻畫,因此,國外通行的是採用評級的方法,對企業進行歸類,即對企業的償貸能力進行大概的估價。商業銀行在做具體的商業授信決定時,請會計師、商務分析師,通過對企業的一整套評審過程,對企業的各種報表進行審查,最終作出決定,而不是依賴於某一個評分,市場上也沒有這方面的評分。
對於個人貸款,由於數據相對比較完整,同源性比較一致,但數據量又特別大,商業銀行不可能對每一個貸款申請者進行人盯人的審查,因此,必須藉用大批量的模型分析手段,信用評分就應運而生。其中有風險評分、價值評分、各種利潤指標評分、潛在價值評分、響應模型評分等。
個人徵信與企業徵信兩者面臨的問題也不同。企業的每一筆貸款金額以及具體情況都各不相同,因而,貸款決定以及貸款內容也都不同。而對於個人來說,雖然數據量很大,但可以按照具體情況劃分成幾類,也可以按照貸款金額的多少劃分成不同的類別,在每一筆貸款中,商業銀行可以對每一個申請者進行標準化的程序處理。
由於個人徵信和企業徵信兩者之間存在著這麼多的不同,國外很少有哪一個企業能同時展開對個人徵信和企業徵信兩方面的業務,也很少有哪一個專家或機構對兩者同時進行研究。在美國,個人徵信與企業徵信,個人風險控制與企業風險控制的行業劃分得非常明確,因為兩者所研究的對象、解決的方法以及所關心的問題是截然不同的兩個領域。推薦好站：未來想當徵信社的007情報員也得要考張證照呢？徵信室內設計情趣用品宜蘭民宿隔熱紙借貸清境民宿歐舒丹搬家飛梭雷射網頁設計酒店工作減肥情趣用品酒店經紀網頁設計徵信社隆乳木地板T恤中古車姓名學未上市酒店打工二手車powder metallurgypower invertercnc lathegas bbq照明經紀公司整形西藏旅遊清境農場植牙整形日月潭隆乳室內設計奮起湖民宿清潔公司花蓮民宿旅行社阿里山網頁設計